ОПРОС

Что на данный момент наиболее актуально для Баку?

Решение транспортных проблем, включая уменьшение заторов на дорогах
Решение экологических проблем, включая контроль над качеством воды, загрязнение атмосферы и т.д.
Решение проблемы перенаселенности города
Озеленение и развитие лесопаркового хозяйства
 

КАПИТАЛ

Доверие граждан – залог развития страхования

Страховой рынок Азербайджана - одно из направлений финансового рынка страны, которое динамично развивается в последние годы, и имеет высокий потенциал для расширения. Журнал Business Time предлагает читателям интервью с главой Ассоциации страховщиков Азербайджана Орханом Байрамовым.

- Как страховой рынок переживает период кризиса в стране? Летом были сообщения о сокращениях. Какова ситуация сейчас?

- Я не могу сказать, что сокращения как-то связаны с кризисом. Это вполне нормальный процесс. Каждый месяц определенное количество людей покидают свои рабочие места, но на их места приходят другие. Могу вам привести статистику целого ряда компаний, которые предлагают работу. И это не вакансии для топовых менеджеров, а для сотрудников среднего звена. Поэтому, о каких-то серьезных сокращениях речи не идет. По данным за январь-август, страховой рынок страны вырос на 10,15% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. До конца года мы ожидаем, что данная тенденция продолжится. К примеру, страхование жизни выросло на 17,5%, остальные виды страхования (автомобильная, медицинская и иные) - на 8,2%. То есть, рынок расширяется и растет.

- Какие проблемы на рынке страхования имеются на сегодняшний день?

- Если говорить о глобальных, то имеются проблемы с просвещением. Люди, в основном, не владеют подробной информацией о страховании. Это серьезная проблема. Процесс просвещения должен идти по двум направлениям: с клиентами и работниками страхового сектора. Это необходимо для повышения качества страхования.

- Говоря о просвещении, имеется ли ввиду доверие к страховым компаниям?

- Мы проводили на этот счет опрос. Порядка 70-75% ответили, что не доверяют страховым компаниям. Но среди них лишь 18% когда-либо пользовались услугами страховых компаний. Остальные просто оказались под воздействием общей тенденции.

- Почему же сформировалась такая тенденция?

- В какой бы стране мира вы не провели подобный опрос, результат будет практически одинаковым. Большая часть людей скажут, что они не доверяют страховым компаниям. Что такое страхование? Людям продают доверие. Я не говорю, что люди не правы, и именно поэтому необходимо усилить работу по просвещению. И среди работников страхового рынка в том числе. Проблема в том, что на сегодня главная задача страховщика - продать товар, то есть страховку. Также надо признать, что возникают проблемы с задержкой страховых выплат. Люди остаются недовольны услугой.

- Возможно, недоверие граждан связано как раз с тем, что больше всего они сталкиваются с обязательным страхованием автомобиля?

- Недоверие формируется многими факторами, а не только в случае, если человек не получил деньги. Тут, скорее, подходит формулировка: «доволен или не доволен качеством обслуживания». Возможно, человек получил деньги, но не в срок. Скажем, если мне заплатят через месяц, я буду этим недоволен. Или же с меня будут требовать какие-то документы каждые два дня. В январе-августе 2015 года премии страховых компаний Азербайджана составили 312,84 млн AZN. Из этой суммы выплаты гражданам составили 116 млн AZN. Больше всего выплат было осуществлено в медицинском секторе - порядка 40%, 25,6 - обязательном страховании автомобиля, 19% - КАСКО. То есть деньги выплачиваются, и недовольство связано не с этим, а с другими факторами.

- Какие виды страхования наиболее популярны в Азербайджане?

- На первом месте стоит обязательное страхование - 22,8% или же 52, 7 млн AZN - обязательное страхование автомобиля. Далее идет медицинское страхование - 21,7% или 50,2 млн AZN. На третьем месте страхование недвижимости - 9%. В районе 8-9% также варьируются обязательное страхование недвижимости и автомобильное страхование КАСКО.

- Какая тенденция наблюдается в последние годы в плане популярности различных видов страхования?

- Доля медицинского страхования растет. Это связано с тем, что оно больше всего продается корпоративно. Это, в свою очередь, уменьшает случаи недовольств. Также качество обслуживания более высокое. В отличие от медицинского страхования, КАСКО, напротив, уменьшается. Это связано с тем, что уменьшились и операции по купле-продаже автомобилей.

- Какие виды страхования наиболее выгодны, а какие убыточны?

- Вообще во всем мире самой прибыльной считается страховка КАРГО, а наименее - медицинская. Она не убыточная, но малодоходная.

- После девальвации себестоимость оказания услуг по страхованию авто должна была повыситься. Как это повлияло на ценовую политику частных страховых компаний?

- Никаких существенных изменений девальвация не принесла. Нельзя сказать, что повысились цены или увеличились расходы компаний. Если говорить о видах, не касающихся страхования жизни, то выплаты после девальвации повысились лишь на 0,3%. Но даже здесь нельзя утверждать, что повышение связано исключительно с девальвацией. Вместе с тем, я не могу однозначно сказать, повысилась ли себестоимость оказания услуг у компаний.

- Способствуют ли законодательные нововведения развитию рынка страхования? Как Вы оцените законодательство?

- Законодательство всегда нуждается в нововведениях. Если говорить о страховом секторе, то оно достаточно совершенное. Была изучена мировая практика и в соответствие с ней усовершенствовано законодательство.

Проблема заключается не в этом, а в том, что люди слабо просвещены. Абсолютное большинство людей даже не читает контракт, а верят на слово страховщику. Эта проблема существует во всем мире. Но, опять-таки, это проблема не только страхового рынка. Поверхностное отношение людей к документированной информации актуально во многих сферах - люди не читают инструкции, контракты.

- С какими инициативами выступает Ассоциация страховщиков Азербайджана с целью совершенствования рынка страхования и собственно развития самого рынка?

- Мы планируем создать годовой маркетинговый план и по этому поводу ведутся переговоры с Министерством финансов, а также страховыми компаниями. Цель плана - не пропагандировать компании или их продукты, а просвещать население о страховом рынке. Почему это важно? Прежде чем предлагать те или иные продукты необходимо удостовериться, что клиент вообще владеет какой-то информацией о рынке страхования. Если этого нет, реклама продуктов компаний становится бессмысленной. В Азербайджане у людей есть элементарная информация о страховых компаниях. Но, к примеру, многих волнует вопрос, как так получается, что он платит 100 AZN, а компания может выплатить ему страховку в 1000 AZN. 100 AZN собирается с тысячи людей, а случаи происходят с десятками. В любом случае, компания остается в выигрыше. Второй этап - это уже знакомство с видами страховок. Далее - углубление по каждому из видов страховки.

- Каким Вы видите развитие страхового рынка Азербайджана?

- В основе развития страхового рынка страны стоит доверие граждан. Второй момент - это качество обслуживания. Работа должна вестись в данных направлениях. Чтобы продать продукт необходимо, чтобы на него был спрос. На страховом рынке для того, чтобы добиться спроса, необходимо доверие и уважение граждан.

- Каков оборот рынка страхования на сегодняшний день? И каков его потенциал?

- За первые 8 месяцев оборот рынка страхования составил 312 млн AZN. По итогам 2014 года, он был 430 млн AZN, что на 10% больше показателей 2013 года. Если говорить о потенциале страхового рынка, то есть определенные мировые показатели. Оборот страхового рынка в Европе, в большинстве случаев, составляет 3-6% ВВП. У нас ВВП 58 млрд AZN, получается, что страховой рынок составляет 0,7%. Если довести этот показатель всего лишь до 1,5%, то оборот вырастет до 1 млрд AZN. Для этого необходимо время. Страховой рынок Азербайджана начал формироваться лишь с 2000-х годов, в то время как в Европе он развивался столетиями. Поэтому нам необходимо усиливать работу по просвещению населения.

- Необходима ли реструктуризация страховых договоров для того, чтобы они больше отвечали индивидуальным нуждам клиента? К примеру, чтобы у клиента не было недовольства, что определенная услуга не покрывается договором?

- КАСКО является одним из распространенных страховых продуктов на страховом рынке Азербайджана. Министерство финансов утвердило правила страхования по данному продукту, которым были установлены минимальные требования к содержанию страхового договора. Данные требования исчерпывают необходимую информацию, которая должна быть указана в договоре данного продукта. Но страховые компании по своей инициативе и, учитывая интересы страхователей, могут внести дополнительную информацию в договор, что не будет противоречить требованиям правила.

Теймур Максутов

 
 
 
 
333